Риски кредитных карт: ставки и количество карт
Риски по кредитным картам связаны с двумя группами факторов: с вашей платёжной дисциплиной и с рыночной ситуацией. По данным на август 2026 года, выдачи новых карт почти не растут пятый месяц подряд, а в 2025 году их количество сократилось на 43% по сравнению с 2024-м. При этом ключевая ставка ЦБ снизилась до 14%, но ставки по корпоративным кредитам не дешевеют из-за риск-премий. Для заёмщика это означает, что условия по картам могут меняться, а стоимость обслуживания — расти.
Динамика выдач и лимитов
По данным Объединённого кредитного бюро, в июле 2026 года банки выдали 1,27 млн кредитных карт — это на 2% меньше, чем в июне. С марта объём выдач сократился на 8%. Показатель держится в диапазоне 1,34–1,39 млн карт в месяц на протяжении пяти месяцев подряд, что говорит о стагнации рынка. За весь 2025 год россияне оформили 14,59 млн карт — на 43% меньше, чем годом ранее, когда было выдано 25,56 млн. Совокупный лимит по новым картам сократился почти на 1 трлн рублей: с 2,88 трлн до 1,7 трлн рублей.
Влияние ключевой ставки
Ключевая ставка ЦБ снизилась с 21% до 14% — это произошло к 28 августа 2026 года. Однако для бизнеса кредиты дешевле не стали: спред между ключевой ставкой и ставками по краткосрочным корпоративным займам вырос с 1,5–1,7 до 2–2,5 процентного пункта. Банки закладывают в стоимость кредитов повышенные риск-премии из-за роста кредитных рисков и ужесточения регулирования. Для держателей карт это означает, что банки могут пересматривать условия в сторону повышения, даже когда ключевая ставка снижается.
Рост долговой нагрузки бизнеса
Задолженность бизнеса по кредитам достигла 129,8 трлн рублей, а просроченная задолженность — 8,78 трлн рублей (данные на 28 августа 2026 года). Это создаёт дополнительное давление на банки: они вынуждены ужесточать скоринг и сокращать лимиты по картам для заёмщиков с признаками финансовой нестабильности. Для частных клиентов это оборачивается более частыми отказами в увеличении лимита и пересмотром условий в одностороннем порядке.
Карта после увольнения
После увольнения зарплатная карта продолжает работать, но вы перестаёте быть участником зарплатного проекта. Это значит, что обслуживание может стать платным, а условия — ухудшиться: банк вправе перевести карту на стандартный тариф с ежемесячной комиссией. Количество бесплатных операций и кешбэк тоже могут быть сокращены. Перед увольнением стоит уточнить в банке, изменится ли стоимость обслуживания и какие условия будут действовать после выхода из зарплатного проекта.
Рыночные и регуляторные риски
На рынке кредитных карт действуют и внешние факторы. Например, в январе 2026 года обсуждение ограничения ставок по картам на уровне 10% годовых в США обрушило акции финансовых компаний — инвесторы оценили потенциальные потери карточного бизнеса в миллиарды долларов. Подобные регуляторные инициативы в любой стране создают неопределённость, которая влияет на условия по картам. Банки заранее закладывают такие риски в стоимость продуктов, поэтому ставки и комиссии могут меняться без привязки к ключевой ставке.